Espérée et très attendue, la baisse des taux des crédits immobiliers annoncée par la Banque de France s’amorce plus vite que prévu et crée la surprise.

La baisse des taux devance les prédictions.

Escomptée pour le second semestre 2024, elle s’est manifestée dès ce premier semestre avec un taux moyen de 3,81 % en avril 2024 pour une durée de prêt moyenne de 247 mois.

Ci-dessous un tableau comparatif des taux entre décembre 2023 et avril 2024 :

 

Prêts du secteur concurrentiel	Taux moyen en %	Sur 15 ans	Sur 20 ans	Sur 30 ans
Décembre 2023	4.24	4.11	4.26	4.35
Avril 2024	3.81	3.69	3.76	3.84

 

Source L’Observatoire Crédit Logement

Les chiffres parlent d’eux-mêmes : la production de crédits a augmenté de 73.8 % entre décembre 2023 et avril 2024 selon l’Observatoire Crédit Logement. En parallèle, le nombre de refus de prêts a baissé de près de 60 %.

Soulignons qu’une diminution des taux directeurs de la BCE serait attendue en juin 2024 laquelle permettrait aux banques de se refinancer à de meilleures conditions.

Quant à l’inflation, la Banque de France a annoncé une baisse la faisant passer de 7 % en janvier 2023 à 3,4 % en janvier 2024.

L’amélioration de la production de crédits immobiliers et la baisse de l’inflation sont encourageantes en ce début d’année 2024.

Espérons que vendeurs et acquéreurs soient au rendez-vous pour en bénéficier et redynamiser le marché de l’immobilier !

 

Le refus de prêt immobilier peut être une déception majeure pour les emprunteurs, mais un dispositif de réexamen offre une lueur d'espoir. Découvrez ce qu'implique cette seconde chance.

LE DISPOSITIF DE RÉEXAMEN DES DOSSIERS

Appelé aussi « dispositif de seconde chance », cette initiative de la Fédération bancaire française (FBF) avec les faveurs du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) permet le réexamen des demandes de crédit immobilier des ménages solvables ayant essuyé un refus.

 

COMMENT CELA FONCTIONNE ?

Les candidats emprunteurs pourront recourir à une procédure amiable pour le réexamen de leur dossier ou, au moins, obtenir des explications sur les causes du refus de la banque. Cette opportunité est ouverte aux personnes physiques clientes de l’établissement prêteur concerné, sous certaines conditions.

 

CONDITIONS D'ÉLIGIBILITÉ

Pour bénéficier de ce dispositif, les candidats doivent être des clients de l’établissement prêteur concerné, avoir fourni un dossier conforme permettant l’instruction complète par la banque, et ne pas être inscrits sur les fichiers d’incidents de paiements gérés par la Banque de France (FICP, FCC).

 

REFUS POSSIBLE

Il est important de noter que les établissements de crédit concernés par une nouvelle demande pourront toujours refuser d'accorder le crédit, car il n'existe pas de droit au crédit. Ce dispositif temporaire prendra fin le 31 décembre 2024.

Lire le Communiqué de presse du 4 décembre 2023 du Haut Conseil de stabilité financière.

M. Alain Duffoux est l’invité d’honneur du Greater Los Angeles & Real Estate (GLAR)

Le GLAR (Greatest Los Angeles Realtors) est une association reconnue aux États-Unis qui représente plus de 13 600 agents immobiliers dans le comté de Los Angeles. Il est membre de la NAR National Association of Realtor qui représente 1 500 000 membres. Il offre une large gamme de services conçus pour aider ses membres à exercer leur profession immobilière avec équité, intégrité, compétence et leur assure une défense législative.

Pour la première fois, le GLAR invite un syndicat français lors d’un webinaire qui s’est déroulé le 15 avril dernier. Lors de cet échange, Alain Duffoux et les membres du GLAR ont pu discuter des questions suivantes :

• Quels sont les pourcentages d’apport pour un crédit immobilier en France ?
• Quels sont les tendances du marché de manière général
• Présentation du marché français
• La préparation de la Legislative Week à Washington organisée par la NAR la semaine du 6 mai

Merci à eux pour l’invitation.

 

 

L’expertise immobilière revêt de nos jours une importance de premier ordre dans la détermination de la valeur d’un bien. Elle prévaut notamment dans le cadre d’un achat, d’une vente ou de la transmission d’un bien. 

Pour toutes transactions immobilières, faire appel à un expert immobilier est le gage d’une évaluation fiable et objective. Devenir expert immobilier requiert dès lors une volonté de se former, de démontrer rigueur, impartialité et une capacité d’analyse avérée. Cerner les attentes, connaître les enjeux, au travers des missions proposées permet de répondre au mieux aux exigences du métier d’expert immobilier.

 

COMPRENDRE LE MÉTIER D’EXPERT IMMOBILIER

L'évaluation immobilière va bien au-delà de la simple appréciation de la qualité du bâti, car de nombreux paramètres entrent en jeu. Par exemple, lors de la vente d'un immeuble commercial, il est essentiel de considérer non seulement la qualité de la construction, mais aussi des éléments tels que la rentabilité locative, l’environnement  et la demande du marché pour des locaux commerciaux dans la région. De même, dans le cas de l'acquisition d'un terrain agricole, l'évaluation doit tenir compte de facteurs tels que la qualité des sols, les infrastructures disponibles et les réglementations locales en matière d'agriculture.

Dans toutes ces situations, lorsque l'expert immobilier intervient, son rôle est de procéder à une évaluation impartiale de la valeur vénale ou locative d'un bien immobilier. Pour ce faire, il doit prendre en compte divers éléments spécifiques à chaque type de bien. Par exemple, dans le cas d'un hôtel, il examinera non seulement la qualité des installations, mais également des aspects tels que le taux d'occupation moyen, la saisonnalité et les tendances du marché du tourisme local.

L'évaluation effectuée par un expert immobilier demande un travail d'investigation rigoureux qui nécessite des compétences spécifiques. Dans le cadre de ses missions, ce professionnel fait preuve d'une grande polyvalence. Il se déplace pour évaluer une variété de biens, qu'il s'agisse d'entrepôts, de logements, d'immeubles commerciaux ou de bureaux, d'hôtels, voire de terrains agricoles.

Voir la vidéo : Comprendre le statut d’expert immobilier

 

LES RAISONS DE DEVENIR EXPERT IMMOBILIER

En tant que professionnel de l'immobilier, vous êtes déjà amené à réaliser des avis de valeur pour vos clients. Lors de mandats de vente, de location ou de gestion, vous répondez à leurs besoins en matière d'évaluation de biens tels que des maisons, des appartements, des commerces ou des terrains. Mais pourquoi ne pas envisager demain d'élargir vos missions à d'autres domaines tels que les déclarations de succession, les donations, les déclarations en matière d'impôt sur la fortune ou les déclarations de patrimoine pour une mise sous tutelle ? 

Avant même de songer à devenir un expert immobilier, il est nécessaire d’en connaître les enjeux. 

Avec son expérience et sa réputation, un expert immobilier trouvera l’opportunité d’intervenir dans des projets d’envergure. Il peut travailler pour de grands comptes, étendre son marché en ciblant les investisseurs privés, publics et internationaux. Toutefois, sa réputation se construit grâce à son réseau professionnel.  Selon la voie choisie, il pourra exercer en libéral ou au sein d’un cabinet. 

Compte tenu de la diversité des besoins, ce professionnel peut gagner une meilleure visibilité en se spécialisant sur un type de bien. Pour se démarquer de l’expert généraliste, il pourra s’établir sur un marché moins concurrentiel en se spécialisant. 

 

COMMENT SE PRATIQUE UNE EXPERTISE IMMOBILIÈRE ?

L’expert immobilier se rend sur site pour étudier le bien à expertiser. Il réalise un état des lieux, examine les documents d’information, vérifie notamment le plan cadastral, les servitudes et l’occupation du sol. Pour lui, cette visite sera l’occasion d’apprécier la qualité architecturale du bâti, les surfaces et les matériaux de construction. Il se saisira également des documents renseignant les diagnostics et, si le bien est situé dans un collectif, des avis des assemblées générales de copropriété. 

Bien entendu, son examen tiendra compte de la nature du bien qu’il s’agisse d’un logement, d’un bureau ou d’un commerce. Une fois les données physiques récoltées, il étudiera également les paramètres économiques, juridiques et fiscaux. À l’issue de cette analyse, il conclura sa mission par la rédaction d’un rapport d’expertise daté et signé. 
Ce document contiendra ses avis et ses conclusions d’expert. La rédaction doit suivre une méthodologie définie par la CEEI (Charte de l’Expertise en Évaluation Immobilière).

Découvrir la chaîne YouTube dédiée à l’expertise immobilière du SNPI

 

UNE PROFESSION NON RÉGLEMENTÉE, MAIS QUI REQUIERT FORMATION ET SAVOIR-FAIRE

Il est important de préciser que l'activité d'expertise en évaluation est non réglementée en France et se situe hors du champ de la loi Hoguet. Elle est donc à priori accessible à chacun d'entre vous.

Bien que dépourvu d’un cadre réglementaire, le métier d’expert immobilier engage un savoir-faire exigible par sa clientèle. Ainsi, afin d'acquérir les compétences nécessaires pour exercer cette profession avec succès, de nombreuses formations spécialisées sont disponibles. Ces formations permettent aux professionnels de l'immobilier de développer les connaissances et les compétences requises pour mener à bien des évaluations immobilières précises et objectives.

Néanmoins, il existe des labels et des certifications validant les compétences d’un expert immobilier et tout particulièrement les statuts REV (Recognised european Valuer) et TRV (TEGOVA Residential Valuer) proposés par TEGOVA, constituent une certification européenne reconnue par l’ensemble des acteurs du marché immobilier.

Le SNPI, en tant que membre historique de TEGOVA fait partie des rares associations autorisées à délivrer ces reconnaissances à ses experts.

TEGOVA (The European Group of Valuers' Associations), est une organisation européenne d’experts immobiliers qui regroupe à ce jour 72 associations dans 37 pays.

 

Expertise immobilière SNPI : formations et Collège des Experts

À travers son établissement SNPI Campus, Le Syndicat National des Professionnels Immobiliers (SNPI) propose des formations dédiées à l'expertise immobilière, réservées à ses adhérents. Ces formations modulaires offrent aux participants la possibilité d'approfondir leurs connaissances dans le domaine de l'évaluation immobilière, ainsi que de se familiariser avec les méthodes et les outils utilisés par les experts. En suivant ces formations, les professionnels de l'immobilier peuvent se préparer efficacement à exercer le métier d'expert immobilier et à répondre aux besoins de leur clientèle de manière professionnelle et compétente.

En tant qu’adhérent du SNPI, et après avoir validé leur parcours de formation, les experts peuvent solliciter leur agrément de membre du Collège des Experts, qui leur permet : 

• De participer à un séminaire annuel, garantissant dans le même temps de se conformer à l’obligation de formation continue
• D’accéder à un service juridique pour toutes informations et conseils
• De connaître les dernières statistiques via les observatoires de conjoncture, édités par le SNPI.

Voir la vidéo du séminaire de Mars 2024, et découvrez les témoignages des adhérents
 

La collaboration entre confrères prend de nombreuses formes. Parmi elles, la mise en nourrice s'est particulièrement développée ces dernières années. Nous vous présentons ce mécanisme dans ce podcast.

Chers Professionnels,

?️ Trimestriel, l’Observatoire de Conjoncture du SNPI, propose une lecture et une analyse des principaux indicateurs du marché immobilier (*). Un déchiffrage des dernières tendances.

? Premier trimestre 2024 : La crise s’atténue début 2024

L'économie française stagne au premier trimestre 2024, caractérisée par une croissance nulle du PIB.(...)

Les perspectives économiques pour l'année restent prudentes, avec une croissance estimée à 0,5%, dans un contexte de tensions internationales et d’inflation persistante. Dans cette conjoncture fluctuante et avec une règlementation en constante évolution, la confiance des ménages se raffermit mais se positionne toujours en-deçà de sa moyenne de long terme.

Lire l'intégralité de l'Observatoire de Conjoncture du 1er trimestre

?️ Écouter le Podcast

Au micro de Bertrand Lenotre, Vincent LEPERCQ, adhérent SNPI et Secrétaire Départemental, « Agence immobilière du Château » à Villers-Cotterêts (02) décrypte les résultats du 1er trimestre 2024.

(*) Réalisé par Xerfi Spécific en janvier 2024 pour le compte du SNPI sur la base des informations collectées auprès d’un échantillon de 550 agents immobiliers et administrateurs de biens.

L'arrêté du 25 mars 2024 modifiant les seuils des étiquettes et la définition de la surface du DPE des logements de petites surfaces a été publié au journal officiel du 20 avril 2024. Retrouvez dans le flash info ci-dessous les modifications...

Le flash info relatif aux salaires et à l'évaluation des avantages en nature au 1er mai 2024 est disponible ci-dessous.

La loi visant à l’accélération et à la simplification de la rénovation de l’habitat dégradé et des grandes opérations d’aménagement en date du 9 avril 2024 a été publiée (JO du 10 avril). Elle comprend de nombreuses dispositions...

Pour 2024, le barème des indemnités kilométriques reste inchangé. Retrouvez le barème kilométrique applicable dans le présent flash info.